GOVERNANÇA NOS SEUS INVESTIMENTOS – PARTE 2 IPS

Dando continuidade do assunto “GOVERNANÇA NOS SEUS INVESTIMENTOS”, preparei um Modelo de IPS (Investment Policy Statement ou Declaração das sua Politica de Investimento.) pronto para ser impresso ou preenchido digitalmente.
Ele foi desenhado para tratar o patrimônio pessoal como se fosse um Fundo de Investimento Profissional.
Importante entender que este é um pontapé inicial na profissionalização dos seus investimentos, e necessariamente deve existir a consideração de objetivo, prazo de atingimento deste objetivo e a volatilidade/risco de cada um.
Outro ponto não abordado é entender o tempo que você possui na sua vida de empresário ou colaborador, ou mesmo investidor, para se dedicar na estruturação deste plano , no acompanhamento e revisão! Isto tudo depende do objetivo de cada um!
Adapte o IPS para as suas características e objetivos!

Pode apresentar este documento como o “Estatuto do Investidor”.

📄 MODELO: Declaração de Política de Investimento (IPS)

Investidor(a) / Família: _________________________________________________

Data da Criação: ___/____/____

Próxima Revisão: ___/____/____

1. 🎯 Objetivo e Filosofia do Ex.”Fundo Pessoal Familia _____”

Este portfólio existe para servir aos objetivos de vida do investidor, não para gerar emoção ou entretenimento.

Filosofia de Investimento:

(   ) Preservação de Capital: Prioridade é não perder, mesmo que renda menos.

(   ) Crescimento Equilibrado: Busca superar a inflação com volatilidade moderada.

(   ) Crescimento Agressivo: Foco na multiplicação de capital, aceitando grandes oscilações.

Benchmark (Meta de Rentabilidade):  
* O objetivo da carteira consolidada é superar a inflação (IPCA) + ______% ao ano no longo prazo.

2. 🛡️ Gestão de Risco e Travas de Segurança

Regras imutáveis para evitar a ruína (Governança).

1. Reserva de Liquidez: Manter o equivalente a ______ meses de custo de vida em ativos de liquidez imediata (D+0 ou D+1) e baixo risco.

2. Limite de Concentração por Ativo: Nenhum ativo individual (uma única ação, FII´s, LCIA/LCA, CDBs, CRI/CRA ou Debênture, Ouro, prara, etc.) poderá ultrapassar ______% do patrimônio total.

3. Limite de Concentração por Emissor de Crédito: A exposição total a um único grupo econômico (ex: títulos de bancos ou empresas do mesmo grupo) não deve exceder ______% da carteira.

4. Exposição Cambial: Para proteção, a carteira deverá ter no mínimo ______% e no máximo ______% dolarizados ou em moeda forte.

3. 📊 Alocação Estratégica de Ativos (Asset Allocation)

O “mapa” que deve ser seguido. Defina os percentuais ideais e as margens de tolerância.

Classe de AtivoDescrição RápidaAlocação Alvo (%)Mínimo Aceitável (%)Máximo Permitido (%)Renda Fixa PósCaixa, Tesouro Selic, CDB Liquidez____%____%____%Renda Fixa InflaçãoTesouro IPCA, Debêntures, CRIs/CRAs____%____%____%Fundos ImobiliáriosGeração de Renda Mensal____%____%____%Ações BrasilEmpresas listadas na B3____%____%____%Invest. InternacionalStocks, REITs, ETFs Globais____%____%____%AlternativosCripto, Ouro, Pimentinhas____%____%____%TOTAL
100%—

4. 🔄 Regras de Movimentação e Rebalanceamento

Como agir para manter a governança.

• Aportes Mensais: O dinheiro novo será utilizado prioritariamente para comprar as classes de ativos que estão abaixo da meta (Alocação Alvo), forçando a compra na baixa.

• Rebalanceamento Obrigatório: Será realizado um rebalanceamento da carteira se uma classe de ativos furar o “Mínimo” ou o “Máximo” estipulado na tabela acima.

  • Regra: Vender o que subiu demais (está acima do teto) e comprar o que caiu (está abaixo do piso).

• Periodicidade do Rebalanceamento: A conferência será feita trimestralmente.

5. 🧠 Protocolos Comportamentais (Anti-FOMO)

Governança para proteger o investidor de si mesmo.

1. Quarentena de Ideias: Antes de investir em um “ativo da moda” ou dica de terceiros, comprometo-me a esperar 72 horas e estudar o RI/Governança da empresa antes de enviar a ordem.

2. Regra do Stop de Pânico: Se o mercado cair mais de 20% em um mês, comprometo-me a não vender nada por 3 dias e convocar uma reunião com meu “Comitê Pessoal” (cônjuge ou consultor) para reler este documento.

3. Auditoria de Crédito: Para CRIs, CRAs e Debêntures ou “investimento ANJO”, só invisto se o ativo tiver:
   (   )  Garantia Real,
   (   ) Rating acima de AAA,
   (   ) Regime Fiduciário claro.

Assinatura do Gestor do Patrimônio (Você): __________________________________

Proxima Revisão (Data): ____/_____/_____

Crie a sua análise, procure suas características e entenda como você pode se expôr ao risco.
Investir em ativos de renda variável sempre tem risco, e saber mitigá-los é saber preservar capital no Longo Prazo.
 Lembre-se do Sr. Buffet , a primeira regra é não perder $$, e a segunda é releia a primeira!